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家庭投资的八个目标

时间:2017-06-04 10:25:45 来源:jinjin5.com

家庭投资的目标分为八类:健康、和睦、修身、现金流、安全、发财、报纸、影响力。(见图表01)

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广东快乐十分家庭投资的八大目标

广东快乐十分1.“健康”是个人和家庭身体机能的康健

一个年轻的家庭,对健康的投入主要花费在老人和孩子身上,往往忽视对自己身体健康的投入,太多正当壮年的年轻人不注意生活方式,为日后的病患埋下祸根,个别的家庭顶梁柱英年早逝,给家庭留下沉重的财务负担和深深的遗憾。因此,对健康的投资应提早。制定健康规划,注重生活方式,张弛有度,注重养生和休闲,办张健身卡,请个健身教练,规律性打球,都是对健康的投资。

2.“和睦”是家庭成员之间理念的认同和关系的和谐

广东快乐十分互联网时代的的时代精神是自由和开放,社会价值观变化迅速,个体间差异巨大,家庭成员之间会出现明显的价值观冲突。即使都属于年轻一代,80后、90后、00后之间也有代沟。一些不幸的家庭沦落到离婚,为财产和遗产大打出手,表面是为了钱,背后则是家庭成员在长期交往中埋下的祸根。如果能在共同的家庭价值观之下构建和谐的家庭关系,很多冲突就不复存在。投入时间和金钱以提升家庭关系,例如家庭旅游、家庭聚会、家庭会议等,可以有效提升家庭成员的和睦程度。

3.“修身”是不断提升个人和家庭的智慧、能力

《礼记·大学》言:“物格而后知至,知至而后意诚,意诚而后心正,心正而后身修,身修而后家齐,家齐而后国治,国治而后天下平。”说的是:“降低欲望,减少贪念,让头脑清醒;正念分明后,努力在待人处事的各方面做到真诚,努力断恶修善,久而久之修养就起来了,就有智慧了;有智慧就可以吧自己的家庭经营好;把家庭经营好了的人也可以把国家治理好;国家治理好了,世界就充满和谐,天下太平。”

在现代社会,修身意味着努力工作、坚持奋斗,把精力和金钱用于终身学习、广泛社交、开拓视野、回报社会。

以上的健康、和谐、修身是从人力资本和智力资本角度出发的家庭目标。以下四个目标(现金流、安全、发财、保值)是金钱资本的投资目标。

4.“现金流”是家庭的生活开支和家庭再投资的支撑

广东快乐十分企业讲究现金流为王,家庭也一样。处于“缺钱”阶段的家庭,入不敷出是典型特征,家庭需要有现金流维持生活的基本开销,偿还贷款,支付教育、医疗、社交开支。此时,获取现金流的唯一方法是工作,用体力和脑力劳动换取收入,以维持家庭的现金流支出。

广东快乐十分“中产”以上的家庭有较丰富的物质积累,可以“钱生钱”“吃利息”,靠投资收益就可以产生客观的现金流,活的更加淡定。如果钱够多,光吃利息也可以过得非常好。处于“自由谷底”。准备把事业做得更大家庭,一边需要有钱养家,一边需要有钱投入到新的创业。这些钱往往来自家庭的储蓄。前文讨论的财务自由,其实也可以归纳为现金流自由,只有足够的现金流,才能支撑家庭更大的发展。

5.“安全”是指家庭具有足够的抗风险能力

如果有成员患重病,需要几百万元治疗费用,会不会让家庭垮掉?面对一次金融危机,家庭的财产缩水一半或者更多,会不会严重影响生活质量和精神状态?所从事的事业,是否合法合规,经得起考验?如果发生百年不遇的自然灾难和战争,家庭是否有渡过难关的准备?

6.“发财”使家庭资产的飞跃

在做投资的时候,很多人不一定有量化的标准要赚多少倍回报,但总有一个赚大钱的梦。然而,世界这么大,能发财的毕竟是少数。人这一辈子,发财的机会不多。本书的“发财”定义为家庭阶段的进阶,也就是如何从“缺钱”到“中产”到“富豪”、从“富豪”到数十亿元资产的“家族”。这三次重大进阶,家庭资产将实现数倍到数十倍以上的增长。一项数额不大的单笔投资,获得30%、50%的回报,对家庭的经济状况有帮助,但不会使其本质性的改变。

广东快乐十分“发财”无定数,但有方法。美国富豪中,超过50%的财富是通过自己创办公司或者通过他人的公司来获得。通过金融投资和房地产获得财富的各占16%和13%(见图表02)。存款和节俭对希望达到财务舒适状态的普通人来说是很好的策略,但不足以发财。

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美国富豪的主要财富来源

正如吉姆·泰勒在他的著作《富一代:新贵阶层的财富与生活》所强调的,“创造财富的唯一路径是创造自主产权,而你拥有其中的一部分。你不可能通过在公司中工作赢得财富——普通人很难通过在公司中领薪水而积累财富。你只能通过投资、投资、再投资来实现财富积累——投资于你自己和你拥有的项目,然后通过出售产权而获得现金流,或者通过你自己的资产获得现金流”。

7.“保值”是让财富不变质

长期看,通货膨胀是财富的最大敌人。过去10年,中国通货膨胀率是每年4%左右;但是,过去10年,如果资产的投资回报率没有达到每年15%以上,财富会面临大幅缩水。2013年的1000万元大概只相当于2003年的300万元。2003年拥有300万元财富或300万元购买力的家庭,到了2013年如果没有达到1000万元的财富或1000万元购买力,家庭的生活品质和社会地位将远不及2003年。

广东快乐十分富豪也是不进则退。据福布斯富豪榜统计,中国前400位富豪的最低财富金额从2005年的5亿元人民币上升到了2014年的42.8亿元人民币(见图表03)。

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福布斯中国富豪榜历年上榜富豪最低财富金额

过去10年是中国财富增长最快,也是货币贬值最快的10年。未来10年的中国,将进入低增长和低利率的时代,货币贬值不会那么迅猛。尽管如此,家庭的投资回报也应该追求做到年化10%左右,才能保持家庭生活品质和社会地位“相对”不降低。

8.影响力是家庭的软实力

它是以慈善、对社会和环境的正面意义、被尊重和自我价值实现为主要目标,但不是以财务回报为主要目标的投资。从功利的角度看,影响力也是一种资源,有了影响力就可能赚到更多钱。扩大影响力,可换取政治支持、舆论支持,获得客户认可,获得有利于公司和个人发展的环境。不管真实动机是什么,从结果上看,“影响力投资”确实做了对社会有益的事情。

广东快乐十分“穷则独善其身,达则兼济天下。”穷和富不是简单的有没有钱,而是一种气质和情怀。被尊重和自我价值的实现,贯穿家庭的各个阶段。积累别人的信任,成为一个领导者,扩大自身的影响力,对个人和家庭的成功是催化剂。很多人重社交、讲义气,大家都尊重他,这也是影响力。俗语说,人聚财聚,人散财散,在影响之下,“人”和“财”才能聚焦。

回报社会对富豪家庭特别重要。对超级富豪而言,一方面,钱确实花不完,如何让钱产生除了钱以外的更高价值,是一个比赚钱更难的问题。另一方面,社会舆论的仇富心态是极其可怕的问题,如果不回馈社会,会被贴上守财奴、一毛不拔的标签。

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文章来源:搏实投研部整编

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